Стандартная процедура
банкротства физического лица проводится через арбитражный суд и может быть инициирована самим должником, его кредиторами или налоговым органом.
Если у гражданина долг больше 500 т. р., а платежи не производятся уже в течение минимум трех месяцев, то он обязан сам инициировать процедуру банкротства.
Плюсы и минусы стандартной процедуры банкротстваПлюсы:После начала процедуры банкротства кредиторы больше не могут предъявлять претензии.
Процедура банкротства ведется финансовым управляющим.
После начала процедуры прекращаются исполнительные производства.
Будут списаны все задолженности по кредитам и займам.
Минусы:
- Требует больших финансовых затрат (от 50 т. р.): оплата услуг финансового управляющего, отправка копий искового заявления кредиторам, публикации об этапах банкротства в СМИ (Коммерсант).
- Занимает много времени – минимум 7 месяцев.
- Не будет доступа к банковским счетам – придется передать все финансовому управляющему.
- Если найдут имущество или средства, которые вы пытались спрятать – привлекут к уголовной ответственности.
- При проведении процедуры банкротства накладывается запрет на путешествия в другие страны и на продажу имущества.
Последствия стандартной процедуры банкротства физического лица:
- Нельзя повторно признать себя банкротом в течение 5 лет;
- В течение 5 лет необходимо уведомлять потенциальных кредиторов о факте банкротства;
- Запрет на 3 года занимать руководящие должности в юридическом лице;
- Запрет на 10 лет занимать руководящие должности в кредитных организациях;
- Запрет на 5 лет занимать руководящие должности в страховых компаниях, инвестиционных фондах и пенсионных фондах.
От каких долгов не избавит стандартное банкротство физического лица:
- По возмещению вреда жизни или здоровью;
- По возмещению морального вреда;
- По алиментам;
- При привлечении к субсидиарной ответственности;
- По возмещению убытков, умышленно или неосторожно причиненных юридическому лицу, участником которого был гражданин;
- Штрафы ГИБДД;
- О возмещении вреда имуществу, причиненного умышленно или по неосторожности.
Также гражданин не освобождается от долгов при любом из следующих обстоятельств:- Вступило в силу решение суда о его привлечении к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве или фиктивное банкротство.
- Доказано, что при возникновении или исполнении обязательств гражданин действовал незаконно: совершил мошенничество, злостно уклонялся от платежей, предоставил кредитору заведомо ложные сведения, скрыл или уничтожил имущество.
- Должник не предоставил необходимые сведения своему финансовому управляющему или суду, либо представленные сведения были недостоверны.
Этапы стандартной процедуры банкротства:- Проверка признаков банкротства. Признаки, при наличии которых гражданин может быть признан банкротом: наличие долга 500 т. р. и выше, невозможность платить по долгам, просрочка по платежам более 3 месяцев.
- Поиск финансового управляющего. Без финансового управляющего проведение процедуры банкротства невозможно. Минимальная стоимость услуг, установленная законодательством – 25 000 р.
- Финансовый управляющий проводит опись и оценку имущества должника, реализует имущество на торгах, проводит встречи с кредиторами, публикует информацию о проведении банкротства в СМИ.
Сервис по поиску финансовых управляющихСервис по проверке финансового управляющего
Подготовка документов. Какие документы нужны:- Выписки со счетов о наличии денежных средств, банковских карт, депозитов, счетов и т.д.;
- Документы о месте официального трудоустройства, размере заработной платы или справка о подтверждении статуса безработного;
- Паспорт, СНИЛС, ИНН, свидетельство о браке или его расторжении, свидетельства о рождении детей;
- Документы, связанные с банкротством, например, медицинская справка или больничный лист, в качестве доказательства возникновения финансовых проблем из-за временной нетрудоспособности;
- Список кредиторов с приложением подтверждающих документов (договоры кредитования и выдачи займов, судебные решения, постановления судебных приставов, квитанции на штрафы или оплату коммунальных услуг и т.д.);
- Документ, подтверждающий наличие или отсутствие статуса индивидуального предпринимателя;
- Опись имущества, с указанием места нахождения и хранения такого имущества (первый раз при подаче заявления составляется самим должником, второй раз, после начала судебного дела, – финансовым управляющим);
- Документы, подтверждающие сделки за 3 года до банкротства (договоры купли-продажи, договоры дарения и т.д.);
- Справка 2-НДФЛ о доходах за 3 года до банкротства.
Подготовка заявления в суд.
При оформлении документа следует включить в его содержательную часть следующие сведения:
- Причины финансовых проблем, которые заставили вас инициировать процедуру банкротства;
- Персональные данные – трудоустройство, семейное положение, наличие и количество иждивенцев на содержании и т.д.;
- Общую сумму задолженности с расшифровкой по кредиторам;
- Обстоятельства возникновения и накопления долга;
- Перечень активов, принадлежащих заявителю;
- Название организации, из которой будет назначен финансовый управляющий.
Перед подачей заявления нужно заранее договориться с финансовым управляющим, которого вы будете там указывать.
Подать заявление вы можете:- Отправив его по почте на адрес суда;
- Непосредственно через канцелярию суда личным визитом;
- Через сайт «Мой арбитр». (вход можно осуществить через гос. услуги);В дальнейшем отслеживать свое дело вы можете с помощью сайта Кад. Арбитр, где найти дело можно по вашему номеру ИНН.
Оплата взносов- 300 р. – гос. пошлина
- Минимум 25 т. р. – зарплата финансового управляющего (вносится в депозит арбитражного суда на момент подачи заявления, но можно попросить у суда отсрочку на внесение вознаграждения до проведения первого судебного заседания).
- Дополнительные расходы – около 10 т. р. (отправка корреспонденции, публикации в журналах о банкротстве и др.)
Рассмотрение дела судомПри рассмотрении дела о банкротстве, судом могут применяться следующие процедуры: реструктуризация долгов, реализация имущества, мировое соглашение.
Реструктуризация долговРешение о реструктуризации долга принимается только в случае, если должник соответствует следующим требованиям:
- Гражданин имеет источник дохода на момент решения о реструктуризации и подготовки плана;
- Гражданин не имеет неснятой или непогашенной судимости за экономические преступления;
- Гражданин не признавался банкротом в течение пяти лет;
- План реструктуризации долгов гражданина в отношении его задолженности не утверждался в течение восьми лет.
На этом этапе:
- Должник продолжает работать, но сделки на сумму более 50 тыс. рублей совершает только с согласия финансового управляющего;
- Управляющий анализирует деятельность должника и готовит план реструктуризации долгов;
- Кредиторы подают в Арбитражный суд заявления о включении в реестр требований кредиторов — перечень кредиторов должника с суммами задолженностей и подтверждающими документами.
Реализация имуществаЕсли должник не соответствует указанным выше требованиям, то суд назначает реализацию имущества.
Сначала финансовый управляющий составляет опись имеющегося имущества (недвижимость, транспортные средства, ценные бумаги, денежные средства и др.), затем объявляются торги и по результатам торгов вырученные средства идут на покрытие долга.
Должник обязан предоставить ему доступ ко всему своему имуществу, банковским счетам и вкладам.
Единственное жилье должника под защитой, кроме ипотечного. Также управляющий не описывает мебель, телевизор и бытовую технику, так как они относятся к предметам первой необходимости, но если эти предметы очень дорогие, то он может описать и их.
Мировое соглашениеМежду должником и кредиторами может быть достигнуто мировое соглашение. В рамках процедуры банкротства должник и кредиторы могут договориться о погашении долгов на новых условиях. Если это устраивает большинство, то соглашение утверждается в суде и процедура останавливается.
При нарушении условий мирового соглашения кредитор может расторгнуть его через суд. Тогда банкротство возобновится.
Списание долговПосле проведения всех вышеописанных этапов назначается последнее судебное заседание, где финансовый управляющий отчитывается обо всей процедуре. Дата завершающей процедуры с момента подачи заявления минимум 9-10 месяцев.